मैं अपने छोटे व्यवसाय के लिए ऋण के लिए आवेदन कैसे करूं?

व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?  : अपने आवेदन को कैसे संसाधित करें ?

मैं अपने छोटे व्यवसाय के लिए ऋण के लिए आवेदन कैसे करूं?

क्या आप सीखना चाहते हैं कि व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

यदि आप एक व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं तो यह एक ऐसी प्रक्रिया है जिससे आप गुजरना चाहते हैं, या आपके पास एक व्यवसाय है और इस तथ्य से अवगत हैं कि आपको किसी बिंदु पर अतिरिक्त धन की आवश्यकता होगी।

यदि आप चिंतित हैं कि आप अपनी आवश्यकता के धन को प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, तो इस प्रक्रिया को बेहतर ढंग से समझने और स्वीकृत होने की संभावनाओं को बढ़ाने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं।

व्यवसाय ऋण क्या है?

हमेशा उधार लेने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण रखें ताकि आप भविष्य में "कम प्रतिक्रियावादी" होंगे।  अपनी आवश्यकताओं को समझें और ध्यान रखें कि एक अप्रत्याशित आपातकाल हमेशा हो सकता है।

आपसे यह जानने की उम्मीद की जाएगी कि आप पैसे का उपयोग कैसे कर रहे हैं।  जितना अधिक विशिष्ट आप उधारदाताओं के लिए हो सकते हैं, उतना बेहतर होगा।

कार्यशील पूंजी में केवल Rs 10,00,000 के लिए मत पूछो।  इन्वेंट्री के लिए Rs 4,00,000 का अनुरोध, नए किराए के लिए Rs 3,50,000 और इसके आगे।

लेनदार आपके नियोजन कौशल और आपकी समझ पर निर्भर करेगा कि धन कैसे तैनात किया जाना चाहिए।

लघु व्यवसाय ऋण के लिए मापदंड क्या है?

यह सुनिश्चित करें और समझाएं कि ऋण आपके व्यवसाय को कैसे लाभान्वित करेगा और वृद्धि के लिए आपकी योजनाओं के साथ कैसा बैठता है।

विचार करें कि आपकी कंपनी की जरूरतों के लिए किस प्रकार का ऋणदाता सही होगा। 

एक बैंक या इसी तरह के वित्तीय संस्थान के माध्यम से एक पारंपरिक ऋण आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

देवदूत निवेशक, क्राउडफंडिंग विकल्प, ऑनलाइन ऋणदाता आदि हैं।

जो भी मार्ग आप तय करते हैं कि आपको ऋण को भरने के दौरान हमेशा सब कुछ के बारे में ईमानदार और ईमानदार होना चाहिए।

आपको प्रत्येक ऋणदाता की आवश्यकताओं के बारे में विवरण प्राप्त करना होगा और विशेष रूप से उनके साथ व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करना है।

व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के तरीके के बारे में अधिक जानकारी

मैं अपने छोटे व्यवसाय के लिए ऋण के लिए आवेदन कैसे करूं?

निर्धारित करें कि क्या आपको संपार्श्विक के साथ ऋण को सुरक्षित करने की आवश्यकता होगी।  आपको शायद ऐसा करना होगा यदि आपके पास एक अच्छा, ठोस व्यवसाय क्रेडिट इतिहास की कमी है।

ध्यान से चुनें कि आपको किस प्रकार की संपार्श्विक रखने की आवश्यकता होगी।

यह तय करें कि क्या ऋण वास्तव में आवेदन करने के लायक होगा और यदि आपको उस धन तक की आवश्यकता है जहां यह संपार्श्विक रखने के लिए इसके लायक होगा।

यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक हर सावधानी बरतें कि आप डिफ़ॉल्ट में नहीं जाएंगे।

यह विश्वास करना कठिन है, लेकिन कई व्यवसाय के मालिक अपने उद्योगों के बारे में बहुत कुछ नहीं बता सकते हैं, या यहां तक ​​कि अपने प्रतिद्वंद्वियों के बारे में भी बहुत कुछ जानते हैं।

व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने का तरीका जानने का एक हिस्सा आपकी कंपनी के संचालन, चक्र, वित्तीय स्थिति, उद्योग के रुझान और प्रतियोगिता के बारे में बात करने और संवाद करने में सक्षम है।

आपको यह प्रदर्शित करना चाहिए कि आप सभी परिवर्तनों को बनाए रखने में सक्षम हैं और संभावित उधारदाताओं में विश्वास पैदा करते हैं कि आप वास्तव में जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं।

ये कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको समझने की और अपने स्वीकृत होने की संभावनाओं को बढ़ाने की आवश्यकता है। 

भारत में छोटे व्यवसायों के लिए शीर्ष 5 सरकारी ऋण योजनाएँ

भारत को हाल ही में दुनिया में एकमात्र, वास्तव में उभरता हुआ बाजार कहा गया।  इस वृद्धि का एक हिस्सा देश के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों द्वारा ईंधन है। 

एसएमई क्षेत्र कुल जीडीपी में 40% से अधिक का योगदान देता है और भारत की बढ़ती आबादी के लिए रोजगार का एक महत्वपूर्ण स्रोत बना हुआ है।  

विमुद्रीकरण के बाद के युग में एसएमई विकास के महत्व को स्वीकार करते हुए, सरकार ने कुछ नई व्यवसाय ऋण योजनाएं शुरू की हैं और इन मौजूदा लोगों को बढ़ाया है।  

यहां भारत सरकार की शीर्ष पांच व्यावसायिक ऋण योजनाएं हैं जिनका आप लघु व्यवसाय वित्त के लिए लाभ उठा सकते हैं।

59 मिनट में MSME बिजनेस लोन

मैं अपने छोटे व्यवसाय के लिए ऋण के लिए आवेदन कैसे करूं?

संभवत: इस समय व्यवसाय ऋण योजना के बारे में सबसे अधिक बात की गई है, ’59 मिनट में एमएसएमई व्यवसाय ऋण’, जो पहली बार सितंबर 2018 में घोषित की गई थी। 

इस योजना के तहत ऋण देश में एमएसएमई विकास की वित्तीय सहायता और प्रोत्साहन के लिए दिए गए हैं।  नए और मौजूदा दोनों व्यवसाय।

1 करोड़ तक की वित्तीय सहायता के लिए योजना का उपयोग कर सकते हैं।  वास्तविक प्रक्रिया को पूरा होने में 8-12 दिन लगते हैं, जबकि आवेदन के पहले 59 मिनट के भीतर अनुमोदन या अस्वीकृति दी जाती है। 

यह एक पुनर्वित्त योजना है, जिसमें पांच अधिकृत सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक धनराशि प्रदान करेंगे।  ब्याज दर आपके व्यवसाय की प्रकृति और क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करती है। 

प्रिंसिपल अमाउंट या इंटरेस्ट सबवेंशन पर सब्सिडी देने के बारे में कोई जानकारी नहीं दी गई है।

भारत में छोटे व्यवसायों के लिए सरकारी ऋण योजनाएँ

इस योजना के तहत व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको पिछले 6 महीनों के लिए जीएसटी सत्यापन, आयकर सत्यापन, बैंक खाता विवरण, स्वामित्व से संबंधित दस्तावेज और केवाईसी विवरण की आवश्यकता होती है।  

इस व्यवसाय ऋण के लिए सिडबी पोर्टल पर जाकर आवेदन और अनुमोदन की अधिक जानकारी मांगी जा सकती है।

 MUDRA ऋण

 माइक्रो-यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) भारत सरकार द्वारा माइक्रो-बिजनेस यूनिट्स को बिजनेस फाइनेंस प्रदान करने के लिए एक संगठन है।  

इस योजना के तहत ऋण "funding the unfunded" के बहाने दिए जाते हैं। 

चूंकि छोटी कंपनियों और स्टार्टअप को अपने उद्यम के वित्तपोषण के लिए अक्सर अपने स्वयं के उपकरणों के लिए छोड़ दिया जाता है, इसलिए सरकार ने ऐसे उपक्रमों को कम लागत वाले क्रेडिट की अवधारणा बनाई है।

MUDRA ऋण भी एक पुनर्वित्त व्यवसाय ऋण हैं, जो सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, निजी क्षेत्र के बैंकों, सहकारी समितियों, छोटे बैंकों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और ग्रामीण बैंकों के माध्यम से स्वीकृत और संवितरित होते हैं जो इस योजना के अंतर्गत आते हैं। 

ऋण आम तौर पर विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्र में सक्रिय सूक्ष्म या छोटे व्यवसायों को दिया जाता है।  MUDRA ऋण के तहत संरचित हैं,

 शिशु ऋण तक रु।  50,000 / -

 किशोर ऋण को रु।  5,00,000 / -

 तरुण ऋण रु।  10,00,000 / -

सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना

CGMSE को पहली बार वर्ष 2000 में सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए एक मौद्रिक सहायता योजना के रूप में लॉन्च किया गया था।

यह नई और मौजूदा दोनों व्यावसायिक इकाइयों के लिए संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रदान करता है जो इसकी पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं।

यह योजना बिना किसी जमानत के Rs 10 लाख तक का कार्यशील पूंजी ऋण प्रदान करती है। 

हालाँकि, upto 10 लाख से ऊपर की सभी क्रेडिट सुविधाओं के लिए और up to 1 करोड़ तक की प्राथमिक सुरक्षा या भवन और भवन से जुड़ी भूमि के बंधक प्राप्त किए जाते हैं और ऐसे पात्र खाते माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट के अंतर्गत आते हैं।

ऋण सुविधा के माध्यम से बनाई गई परिसंपत्तियां जो व्यवसाय इकाई से जुड़ी होती हैं, उन्हें भी ऋण की राशि Rs 10 लाख से अधिक होने पर सुरक्षा के रूप में माना जाता है।

इस योजना के तहत व्यवसाय ऋण विभिन्न सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों द्वारा वित्तपोषित हैं।

राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी

 छोटे व्यवसायों के लिए NSIC सब्सिडी दो प्रकार के वित्तीय लाभ प्रदान करती है - कच्चा माल सहायता और विपणन सहायता।

एनएसआईसी की कच्ची सामग्री सहायता योजना के तहत, स्वदेशी और आयातित कच्चे माल दोनों को कवर किया जाता है। 

विपणन सहायता के तहत, एसएमई को उनकी प्रतिस्पर्धात्मकता और उनके उत्पादों और सेवाओं के बाजार मूल्य को बढ़ाने के लिए धन दिया जाता है। 

एनएसआईसी मुख्य रूप से छोटे और मध्यम उद्यमों के वित्तपोषण पर केंद्रित है जो अपनी विनिर्माण गुणवत्ता और मात्रा में सुधार / वृद्धि करना चाहते हैं।

प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए क्रेडिट लिंक कैपिटल सब्सिडी योजना

यह योजना छोटे व्यवसायों को तकनीकी उन्नयन के वित्तपोषण द्वारा उनकी प्रक्रिया को उन्नत करने की अनुमति देती है।

तकनीकी उन्नयन संगठन के भीतर कई प्रक्रियाओं से संबंधित हो सकता है, जैसे विनिर्माण, विपणन, आपूर्ति श्रृंखला आदि।

CLCSS योजना के माध्यम से, सरकार का लक्ष्य छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए वस्तुओं और सेवाओं के उत्पादन की लागत को कम करना है, इस प्रकार उन्हें अनुमति देता है।  

स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में मूल्य प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए।  यह योजना लघु उद्योग मंत्रालय द्वारा संचालित की जाती है।

CLCSS पात्र व्यापार के लिए 15% की अप-फ्रंट कैपिटल सब्सिडी प्रदान करता है। 

हालांकि, इस योजना के तहत सब्सिडी के रूप में अधिकतम राशि का लाभ उठाया जा सकता है, जिसे cap 15 लाख निर्धारित किया गया है। 

एकमात्र स्वामित्व, साझेदारी फर्म, सहकारी, निजी और सार्वजनिक सीमित कंपनियां इस व्यवसाय ऋण योजना के दायरे में आती हैं।

एक वैकल्पिक: लेंडिंगकार्ट से त्वरित व्यापार ऋण

जबकि ये सभी योजनाएं राष्ट्र की अर्थव्यवस्था को विकसित करने के लिए अतीत और वर्तमान भारतीय सरकारों की प्रतिबद्धता को प्रदर्शित करती हैं, लेकिन योजनाओं को प्रभावी बनाने के लिए बहुत कुछ किया जाना चाहिए।  

उदाहरण के लिए, सरकार द्वारा उपयोग किए जाने वाले पुनर्वित्त और सब्सिडी मॉडल योजनाओं द्वारा दिए गए व्यावसायिक ऋणों से ’त्वरित’ कारक को दूर ले जाते हैं।  

चूंकि ये ऋण अनिवार्य रूप से सरकारी प्रायोजित बैंकों SBI, Bajajfinserv and BOB etc. द्वारा वित्त पोषित होते हैं।

यहां तक ​​कि इन सभी योजनाओं में सबसे महत्वाकांक्षी, एमएसएमई के लिए 59 मिनट ऋण, वास्तविकता में 2 सप्ताह तक का समय लगता है।

 दूसरी ओर, Lendingkart जैसी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा MSME वित्त को 72 घंटों के भीतर अनुमोदित और वितरित किया जाता है।

यह कागजी कार्रवाई और सदियों पुरानी प्रसंस्करण तकनीकों पर निर्भर होने के बजाय ऋण अनुमोदन और संवितरण के लिए व्यापार विश्लेषिकी और ऑनलाइन तकनीकों के संयोजन द्वारा किया जाता है। 

कैसे निर्धारित करें कि क्या आपके व्यवसाय के लिए कार्यशील पूंजी की आवश्यकता है

 कार्यशील पूंजी ऋण का उपयोग उनकी परिचालन लागत का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

शुद्ध पूंजी को वर्तमान संपत्ति और व्यवसाय की देनदारियों के बीच अंतर के रूप में भी परिभाषित किया जाता है।

यह दैनिक और तत्काल खर्चों का भुगतान करने के लिए धन की राशि है, यह इसके बराबर है।

यदि आपको उन वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में परेशानी हो रही है, तो आप व्यावसायिक पूंजी ऋण पर ध्यान देना चाहेंगे।

व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें?

हालांकि, ऐसे उदाहरण हैं जब कोई संगठन कार्यशील पूंजी में पर्याप्त से अधिक हो सकता है, फिर भी यह एक अच्छी बात नहीं हो सकती है।

यह संकेत हो सकता है कि व्यवसाय अपनी संपत्ति का उपयोग नहीं कर रहा है, और आप उन परिसंपत्तियों का उपयोग करने के बेहतर तरीके पा सकते हैं।

भले ही आपको लगता है कि इस तरह के ऋण आपके लिए सही हो सकते हैं, यह निर्धारित करने के लिए कि आपको कितने पैसे का अनुरोध करना चाहिए, यह निर्धारित करने के लिए कार्यशील पूंजी अनुपात को समझना महत्वपूर्ण है।

वित्तीय स्वास्थ्य के संदर्भ में, आप मौजूदा संपत्ति / वर्तमान देनदारियों में 1.2 और 2.0 और 2.0 के बीच का अनुपात चाहते हैं।

यदि किसी व्यवसाय के मौजूदा गुणों में Rs 10,00,000 और वर्तमान देनदारियों में Rs 8,00,000 का अर्थ है, तो इसका मतलब है कि 10,00,000 / 8,00,000, जो 1.25 कार्यशील पूंजी अनुपात है

यदि आपकी कार्यशील पूंजी 1.2 से कम है, तो आप व्यापार पूंजी ऋण के लिए आवेदन करते समय कुछ निधियों का अनुरोध करना चाहते हैं।

व्यापार पूंजी ऋण का उपयोग करने के तरीके आपको व्यवसाय ऋण के लिए कई तरीकों से लागू कर सकते हैं।

ऐसी किस्तें ऋण या समाप्त होती हैं जो एकमुश्त राशि में उधारकर्ताओं को जारी की जाती हैं, और वहां से, उधारकर्ताओं को उस राशि का भुगतान करने की उम्मीद की जाती है, जो कुछ किश्तों में ब्याज के रूप में दी जाती है।

आपको कई ऑनलाइन ऋणदाता और वैकल्पिक ऋणदाता मिलेंगे जिन्हें एक त्वरित आवेदन प्रक्रिया और प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश की जाती है।

लघु व्यवसाय प्रशासन पूंजी ऋण सहित कई ऋण कार्यक्रम भी प्रदान करता है, जो आमतौर पर 7 (ए) ऋण हैं।

ऋण का एक हिस्सा SBA द्वारा गारंटीकृत है, इसलिए यदि आपके पास ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक की कमी है, तो 7 (ए) एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

आवेदन करने से पहले, आप धन का उपयोग कैसे करते हैं, इसकी रूपरेखा तैयार करें।  ऋणदाता आपको यथासंभव विस्तृत होना चाहता है।

इसके अलावा, यह मत सोचो कि आपके व्यवसाय को ऋण के साथ कैसे लाभ होगा, संभावित विफलताओं के बारे में सोचें।

यदि आप शुल्क, नियमों और शर्तों, चुकौती अनुसूची, ब्याज दर आदि को ध्यान से नहीं देखते हैं, तो आपकी कंपनी अंततः और भी अधिक खराब हो सकती है।

 यहां तक ​​कि अगर आप एक व्यवसाय पूंजी ऋण की तलाश कर रहे हैं, तो एक ऋणदाता जिस पर आप विचार करना चाहते हैं वह यूएस बिजनेस फंड है।

साइट में ACH उत्पाद, छोटे व्यवसाय के लिए ऋण की लाइनें, जिसके लिए कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है, और बहुत कुछ।  आवेदन प्रक्रिया बेहद तेज है

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